Dywagacje o oszczędzaniu, planowaniu i dzieciach.

Przyszłość

Znalazłam ciekawy artykuł, który zainspirował mnie do napisania tych kilku słów o planowaniu i oszczędzaniu. W artykule “Jak oszczędzać na przyszłość dziecka?” Michał Kisiel (szukaj bankier.pl, opublikowany 2008-09-07 ) w szczegółowy sposób omawia bardzo ważny temat  dla każdego rodzica. A mianowicie co zrobić, aby wydatki związane z przyszłą edukacją naszych dzieci nie stały się naszą zmorą i nie doprowadzały do ruiny finansowej nasz rodzinny budżet.

Polecam go wszystkim, a szczególnie osobom które planują w najbliższym czasie powiększenie rodziny.

Właściwie w artykule jest  wszystko obszernie opisane, więc nie będę się powtarzała. Zastanawiam się tylko nad jednym aspektem.

Czy warto być strategiem przy zakupie nieruchomości?

Można żyć

Zakup nieruchomości nie zawsze jest inwestycją w tego słowa znaczeniu, często jest to po prostu nasza potrzeba zapewnienia bezpieczeństwa i stabilizacji swojej i rodziny. Każdy człowiek ma potrzebę przynależności i co za tym idzie, oczywiście w dużym uproszczeniu, posiadania dachu nad głową. Zaś od osobistych preferencji i możliwości zależy, czy będzie to własny dom lub mieszkanie, czy coś wynajmowanego.

W Polsce około 80% nieruchomości (mieszkanie, dom) jest kupowane w oparciu o kredyt bankowy. I co jest niepokojące, kredyt zaciągany na coraz dłuższy okres, już nie 25 lat, ale na 30 czy 40 lat.

Czy jesteśmy w stanie przewidzieć, co zdarzy się w tak długiej perspektywie czasowej?

Co będziemy robić? Jaka będzie nasza sytuacja finansowa?

Bo ja nie.

Zanim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami ….

Za nim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami dobrze jest poznać podstawową wiedzę dotyczącą planowania i zapisywania naszych planów.

Zacznijmy może od określenia pewnych definicji, w taki sposób byśmy wspólnie wiedzieli o czym mówimy.

Co to jest budżetowanie?

Budżetowanie – jest to plan czynności jakie należy wykonać, aby osiągnąć zamierzone i precyzyjnie określone cele.

Każdy plan winien mieć adresata, czyli osobę, osoby odpowiedzialne za osiągnięcie wyznaczonych w planie celów.

Każdy plan winien mieć konkretnie sprecyzowane zadania – cele możliwe do  zrealizowania.

Czy zawsze dla Nas jest dobry kredyt konsolidacyjny?

Często słychać – Kredyt konsolidacyjny wszystko załatwi.

Mniejsza, jedna rata – nic nie tracisz a tylko zyskasz.

Idealne rozwiązanie dla tych, którzy co miesiąc spłacają kilka kredytów, a ich zobowiązania są duże.

Dzięki niemu szybciej i mniej boleśnie spłacisz swoje zobowiązania.

Możesz dużo zaoszczędzić. I tak dalej…

Co tu jest mitem a co jest prawdą?

Faktem jest to, że dla banku jest obojętne, czy w ramach konsolidacji będą wchodziły kredyty gotówkowe, mieszkaniowe, na zakup sprzętu, debet na karcie itp.. Dlaczego, bo bank odpowiednio się zabezpiecza.  W szczególności, gdy konsolidacja ma być udzielona pod zastaw na hipotece. Oczywiście warunek to nasza wiarygodność i wystarczająca zdolność kredytowa.

Hipoteka to dla banku mniejsze ryzyko.

Banków sposoby na zwiększenie twojej pętli zadłużeniowej.

Na rynku finansowym coraz większa konkurencja. Popyt na kredyty w szczególności hipoteczne nie słabnie (mimo, że od kilku dni podawane są informacje o 17,7% spadku). Banki prześcigają się w przyciągnięciu klientów i przekonaniu nas, że ich oferta jest najlepsza. Coraz trudniej o klientów z dużą zdolnością kredytową. Banki zmuszone są do szukania nowych sposobów, innych rozwiązań.
Czy znalazły?

Znalazły, nawet kilka.

Wpływ czynników na nasze decyzje.

Prowadząc swoją działalność z reguły przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji długo zastanawiamy się nad możliwymi zagrożeniami. Analizujemy czy nasza inwestycja da nam oczekiwany zysk. Przygotowujemy biznes plan. Staramy się zabezpieczyć przed nie przewidzianymi sytuacjami.

A jak to jest, gdy chcemy dokonać zmian w naszym życiu osobistym?

Oczywiście nie ma tu reguły.

Statystycznie stwierdzono, że decyzja podejmowana jest po głębokim zastanowieniu. Zazwyczaj planujemy bardzo dokładnie każdy szczegół. Mamy zaplanowaną, każdą minutę. Po prostu przygotowujemy się.

Wpływ wielu czynników na nasze decyzje.

Właśnie przeglądałam prasę, gdy wpadł mi w oczy artykuł o konsekwencjach pochopnie podejmowanych wieloletnich decyzji finansowych. Przypomniałam sobie kłopoty mojej serdecznej znajomej.

Było to na jesieni 2004 roku kiedy nasza znajoma
zwróciła się do nas z prośbą o pomoc.
Miała poważne kłopoty finansowe.
Nie zagłębiając się w szczegóły powiem, że był już
wyznaczony termin pierwszej licytacji. 7 hektarów siedliska w jednym kawałku, w pięknej cichej
okolicy z mikroklimatem. Nic tylko budować rezydencję i mieszkać.

Paradoks polegał na tym, że rzeczoznawca sądowy wycenił to wszystko na 7 tysięcy złotych, 10 groszy za m2, gdy zaledwie trzy lata wcześniej znajoma zapłaciła za ziemię około 70 tysięcy złotych.

Wiem.
Nasuwa się pytanie dlaczego nie wniosła zastrzeżenia co do wyceny?
No właśnie.
Czy mając kłopoty finansowe zawsze jesteśmy w stanie obiektywnie patrzeć na zaistniałą sytuację? Czy nasze decyzje finansowe nie powinny być podejmowane dopiero po konsultacji ze specjalistą? Jak ocenić czy dany specjalista to jest specjalista? A może należałoby prosić o poradę co najmniej trzech specjalistów? Jakie kompetencje powinien posiadać taki konsultant – doradca? Czy powinien posiadać licencję, a może powinien udzielić nam porady pisemnie? Jak myślisz czytelniku? Co Twoim zdaniem w takich sytuacjach należy zrobić? Jak zabezpieczyć się przed decyzją pod wpływem emocji, stresu? Jak ocenić czy rozmawiamy ze specjalistą? Proszę podziel się ze mną swoją opinią.