Czy warto podejmować decyzje finansowe bez przygotowanego planu?

Z perspektywy mojego doświadczenia, mogę śmiało powiedzieć. Decyzje finansowe podjęte bez wcześniej przygotowanego planu są delikatnie mówiąc chybione. A jak kto woli w najlepszym wypadku nie przynoszą oczekiwanych rezultatów. Często jednak brak planu finansowego powoduje duże kłopoty, wręcz tragedie rodzinne.

Bez znaczenia jest tu fakt czy decyzje nasze dotyczą dużych przedsięwzięć, czy   tych małych, codziennych. Co do zasady jeżeli chcemy by dawały nam satysfakcję, przybliżały do realizacji naszych potrzeb, celów to nie warto ich podejmować bez zaplanowania.

Zapewne znajdą się osoby, które nie zgodzą się z tym co napisałam. No cóż, to ich prawo. Brak planu to też jakiś plan.

Ja jednak nie będę brała z nich przykładu. Dlaczego?

Zanim zaczniemy świadomie zarządzać, czyli składniki i ich uszczegółowienie – ELEMENTY ANALIZY FINANSOWEJ

Za nim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami powinnyśmy poznać podstawową wiedzę dotyczącą planowania i zapisywania naszych planów.

W tej części omówimy podstawowe elementy analizy finansowej jako narzędzie do optymalnego wykorzystania naszego majątku. Analiza finansowa pozwoli nam sprawdzić naszą płynność i określić naszą zdolność regulowania zobowiązań.

Przypomnę, że w poprzednich artykułach zapoznaliśmy się podstawowymi definicjami dotyczących planowania i zapisywania naszych planów finansowych. Omówiliśmy w zarysie bilans, rachunek wyników i przepływy pieniężne ( Cash flow). Na przykładzie bilansu zastanawialiśmy się nad przydatnością lub nie w zapisywaniu naszego budżetu metodą podwójnego zapisu. Następnie omówiliśmy metody grupowania naszego majątku i źródeł jego pochodzenia, oraz stosowane kryteria porządkujące. Omówiliśmy również aktywa trwałe i aktywa obrotowe oraz znaczenie jakie w praktyce ma ich wydzielenie w odrębne grupy. A także źródła pochodzenia naszego majątku – pasywa i metodę ich grupowania skupiając się na kapitale obcym i kapitale własnym.

Zanim zaczniemy świadomie zarządać, czyli składniki i ich uszczegółowienie – PASYWA

Za nim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami powinnyśmy poznać podstawową wiedzę dotyczącą planowania i zapisywania naszych planów.

Źródła finansowania majątku

W tej części omówimy źródła pochodzenia naszego majątku – pasywa i metodę ich grupowania.
Przypomnę, że w poprzednich artykułach zapoznaliśmy się podstawowymi definicjami dotyczących planowania i zapisywania naszych planów finansowych. Omówiliśmy w zarysie bilans, rachunek wyników i przepływy pieniężne ( Cash flow). Na przykładzie bilansu zastanawialiśmy się nad przydatnością lub nie w zapisywaniu naszego budżetu metodą podwójnego zapisu. Następnie omówiliśmy metody grupowania naszego majątku i źródeł jego pochodzenia, oraz stosowane kryteria porządkujące. Omówiliśmy również aktywa trwałe i aktywa obrotowe oraz znaczenie jakie w praktyce ma ich wydzielenie w odrębne grupy.

Zanim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami, czyli składniki i ich uszczegołowienie – Aktywa obrotowe

Za nim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami powinnyśmy poznać podstawową wiedzę dotyczącą planowania i zapisywania naszych planów.

W tej części omówimy aktywa obrotowe i metodę ich grupowania.
Przypomnę, że w poprzednich artykułach zajęliśmy się podstawowymi definicjami dotyczących planowania i zapisywania naszych planów finansowych. Ogólnie omówiliśmy bilans, rachunek wyników i przepływy pieniężne ( Cash flow). Mając przykładowy bilans zastanawialiśmy się nad teoretycznym schematem jednostronnego zapisu, jego przydatnością lub nie w zapisywaniu naszego budżetu. Następnie w celu uporządkowania wiedzy o naszym majątku i źródłach jego pochodzenia, omówiliśmy metody jego grupowania i stosowane kryteria porządkujące. Omówiliśmy również aktywa trwałe i znaczenie jakie w praktyce ma ich wydzielenie w odrębną grupę.

Dywagacje o oszczędzaniu, planowaniu i dzieciach.

Przyszłość

Znalazłam ciekawy artykuł, który zainspirował mnie do napisania tych kilku słów o planowaniu i oszczędzaniu. W artykule “Jak oszczędzać na przyszłość dziecka?” Michał Kisiel (szukaj bankier.pl, opublikowany 2008-09-07 ) w szczegółowy sposób omawia bardzo ważny temat  dla każdego rodzica. A mianowicie co zrobić, aby wydatki związane z przyszłą edukacją naszych dzieci nie stały się naszą zmorą i nie doprowadzały do ruiny finansowej nasz rodzinny budżet.

Polecam go wszystkim, a szczególnie osobom które planują w najbliższym czasie powiększenie rodziny.

Właściwie w artykule jest  wszystko obszernie opisane, więc nie będę się powtarzała. Zastanawiam się tylko nad jednym aspektem.

Czy warto być strategiem przy zakupie nieruchomości?

Można żyć

Zakup nieruchomości nie zawsze jest inwestycją w tego słowa znaczeniu, często jest to po prostu nasza potrzeba zapewnienia bezpieczeństwa i stabilizacji swojej i rodziny. Każdy człowiek ma potrzebę przynależności i co za tym idzie, oczywiście w dużym uproszczeniu, posiadania dachu nad głową. Zaś od osobistych preferencji i możliwości zależy, czy będzie to własny dom lub mieszkanie, czy coś wynajmowanego.

W Polsce około 80% nieruchomości (mieszkanie, dom) jest kupowane w oparciu o kredyt bankowy. I co jest niepokojące, kredyt zaciągany na coraz dłuższy okres, już nie 25 lat, ale na 30 czy 40 lat.

Czy jesteśmy w stanie przewidzieć, co zdarzy się w tak długiej perspektywie czasowej?

Co będziemy robić? Jaka będzie nasza sytuacja finansowa?

Bo ja nie.

Zanim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami, czyli składniki i ich uszczegołowienie – Aktywa trwałe

Za nim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami powinnyśmy poznać podstawową wiedzę dotyczącą planowania i zapisywania naszych planów.

Przykładowe ujęcie graficzne rzeczowego majątku trwałego

Przypomnę, że w poprzednich trzech artykułach ustaliliśmy podstawowe definicje pojęć dotyczących planowania i zapisywania naszych planów finansowych. Ogólnie omówiliśmy bilans, rachunek wyników i przepływy pieniężne ( Cash flow). Mając przykładowy bilans zastanawialiśmy się nad teoretycznym schematem jednostronnego zapisu, jego przydatnością lub nie w zapisywaniu naszego budżetu. Następnie w celu uporządkowania wiedzy o naszym majątku i źródłach jego pochodzenia, omówiliśmy metody jego grupowania i stosowane kryteria porządkujące.
Tym razem zajmiemy się aktywami trwałymi. Zastanowimy się jakie znaczeniem w praktyce, ma wydzielenie z naszego majątku tej części, którą zakupiliśmy z założeniem użytkowania, posiadania dłuższym niż rok i zgrupowanie ich w jednej grupie – aktywa trwałe. A także rozważymy zasadność dalszego uszczegółowienia – podziału na podgrupy.

Zanim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami, czyli składniki i ich uszczegółowienie – BILANS

Za nim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami powinnyśmy poznać podstawową wiedzę dotyczącą planowania i zapisywania naszych planów.
Przypomnę, że w poprzednich dwóch artykułach ustaliliśmy podstawowe definicje pojęć dotyczących planowania i zapisywania naszych planów finansowych. Ogólnie omówiliśmy bilans, rachunek wyników i przepływy pieniężne ( Cash flow). Mając przykładowy bilans zastanawialiśmy się nad teoretycznym schematem jednostronnego zapisu, jego przydatnością lub nie w zapisywaniu naszego budżetu. Tym razem zatrzymamy się nad bilansem, aby spróbować w jakiś systematyczny sposób uporządkować nasz majątek (aktywa) i źródła jego pochodzenia. Czyli przyjąć jakąś metodę grupowania.

Zanim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami , czyli składniki i ich uszczegółowienie

Za nim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami powinnyśmy poznać podstawową wiedzę dotyczącą planowania i zapisywania naszych planów.
Przypomnę, że w poprzednim artykule zajęliśmy się ustaleniem definicji niektórych podstawowych pojęć dotyczących planowania i zapisywania naszych planów finansowych.
Myślę o budżetowaniu i rachunkowości.
Odpowiedzieliśmy na pytanie “Co to jest budżetowanie”.
I ustaliliśmy, że rachunkowość to międzynarodowy język biznesu, który ma do spełnienia w finansach pewne bardzo ważne funkcje.

Tym razem chciałabym skupić się w zakresie niezbędnym do przygotowania naszych planów finansowych, na wybranych składnikach rachunkowości – bilansie, rachunku wyniku i cash flow (przepływy pieniężne).