Jakie, z przyjęcia Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego, korzyści będzie miał potencjalny klient?

Za nami pięć miesięcy roku 2008.

Tuż, tuż półmetek i pierwsze przymiarki do weryfikacji planów i tegorocznych założeń.

Pierwsze podsumowania.

Korekty. Uaktualnienia.

Dlatego ja również postanowiłam przyłączyć się do ogólnego trendu podsumowań.

Chciałabym poświęcić ten wpis dwóm wydarzeniom, które moim zdaniem, dla klientów instytucji finansowych mają kapitalne znaczenie.

Mowa tu o przyjęciu Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego i przeprowadzonej przez UOKiK kontroli kredytów hipotecznych.

Zacznę od Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego, gdyż uważam, że jest to bardzo ważne wydarzenie i dla środowiska finansowego i dla jego potencjalnego klienta.

30 stowarzyszeń, przedsiębiorstw i instytucji finansowych m.in.: Federacja Konsumentów, Giełda Papierów Wartościowych, Komisja Nadzoru Finansowego, Polska Izba Ubezpieczeń, Związek Banków Polskich, Izba Domów Maklerskich, itd. wypracowało pewne zasady postępowania, które określono jako Kanon Dobrych Praktyk Rynku Finansowego.

Według dostępnych informacji, są już pierwsze instytucje finansowe, które przyjęły do przestrzegania i stosowania zasady ujęte w Kanonie. Część organizacji, zadeklarowała wolę jego przyjęcia. Pozostali do podjęcia takiej decyzji potrzebują zgody zarządu bądź innych uprawnionych władz. I są, w trakcie podejmowania decyzji.

I tylko cieszyć się, że środowisko finansowe tak szybko zareagowało.

Jakie, z przyjęcia Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego, korzyści będzie miał potencjalny klient?

I czy w ogóle można tu mówić o korzyściach?

W świetle ustawy z dnia 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym (Dz. U. Nr 171 poz. 1206 z 2007 r. -21 grudnia 2007 roku weszła w życie), można powiedzieć, że tak.
I to o bardzo dużych korzyściach.

Ustawa określa nieuczciwe praktyki rynkowe w działalności gospodarczej i zawodowej oraz zasady przeciwdziałania tym praktykom w interesie konsumentów i w interesie publicznym.

Jest efektem implementacji do naszego prawa dyrektywy 2005/29/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 11 maja 2005 r.

Z punktu widzenia potencjalnego klienta warto przypomnieć, że za praktykę rynkową, która wprowadza w błąd, ustawa uznaje takie działanie, które w jakikolwiek sposób powoduje lub może powodować podjęcie przez przeciętnego konsumenta takiej decyzji dotyczącej umowy, której inaczej by nie podjął (art. 5 ust. 2).

Wprowadzającym w błąd działaniem może być w szczególności:
1) rozpowszechnianie nieprawdziwych informacji;
2) rozpowszechnianie prawdziwych informacji w sposób mogący wprowadzać w błąd;
3) działanie związane z wprowadzeniem produktu na rynek, które może wprowadzać w błąd w zakresie produktów lub ich opakowań, znaków towarowych, nazw handlowych lub innych oznaczeń indywidualizujących przedsiębiorcę lub jego produkty, w szczególności reklama porównawcza w rozumieniu art. 16 ust. 3 ustawy z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji (Dz. U. z 2003 r. Nr 153, poz. 1503, z późn. zm.3));
4) nieprzestrzeganie kodeksu dobrych praktyk, do którego przedsiębiorca dobrowolnie przystąpił, jeżeli przedsiębiorca ten informuje w ramach praktyki rynkowej, że jest związany kodeksem dobrych praktyk.

Biorąc pod uwagę to, że zadaniem Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego jest wprowadzenie jasnych, transparentnych zasad, praktyk i zachowań dla instytucji finansowych. Spodziewać się można weryfikacji wszystkich procedur i stosowanych umów, regulaminów pod względem przyjętych ustaleń w Kanonie.

Jakie to transparentne zasady?

Określa je 16 zasad Kanonu, w sposób bardzo dokładny. Wskazuje te praktyki, których stosowanie przez instytucje finansowe jest na rynku pożądane, wręcz niezbędne.

Czyli instytucja finansowa z chwilą ogłoszenia, że przyjmuje do stosowania zasady Kanonu, automatycznie wyraża zgodę na przestrzeganie poszczególnych zasad w nim zawartych.

A są to min:

Uczciwość - gdzie mowa jest o działaniu z poszanowaniem słusznego interesu klientów i dobra rynku finansowego, oraz nie nadużywaniu swojej dominującej pozycji.

Godność i zaufanie - gdzie określono postawę wobec klientów i kontrahentów. Uznając za ważkie postępowanie w sposób budzący zaufanie oraz zapewniający poszanowanie godności klientów i kontrahentów. Wprowadzając przejrzystość swoich działań.

Zapobieganie konfliktom interesów - mówiące o zasadzie dążenia do unikania konfliktów interesów, które mogłyby spowodować naruszenie słusznego interesu klientów. Mówiące o zasadzie rozwiązania takich konfliktów w sposób zapewniający uczciwe i rzetelne traktowanie klientów.

Informacje dla klientów – wskazuje na zapewnienie klientowi jasnej i rzetelnej informacji o oferowanych produktach i usługach. Przedstawiania wszelkich związanych z nimi kosztach, ryzyku i możliwych do osiągnięcia korzyściach, tak aby ułatwić klientowi dokonanie właściwego wyboru.

Profilowanie usług – mówi o zasadzie stosowania wobec klientów jednolitych, merytorycznie uzasadnionych kryteriów, które nie powinny wykluczać możliwości indywidualnego negocjowania warunków umów.

Rzetelna reklama – mówi o stosowaniu reklamy kierując się zasadami uczciwej konkurencji. Stosowania reklamy w której przekazywana informacja jest rzetelna. która nie powinna wprowadzać w błąd.

Reklamacje klientów - wskazuje na dążenie do starannego, rzetelnego i terminowego rozpatrywania reklamacji klientów,

Stosunki wzajemne i uczciwa konkurencja – określa zasady we wzajemnych stosunkach.

Działania dla rozwoju rynku - wskazuje na potrzebę współdziałania w promowaniu dobrych praktyk rynkowych i ładu korporacyjnego. Potrzebę współdziałania w eliminowaniu z praktyki gospodarczej zjawisk utrudniających rozwój rynku finansowego, w szczególności działań nieuczciwych, nierzetelnych lub niezgodnych z zasadami określonymi w Kanonie.

Stosowanie Kanonu – Podmiot Finansowy, który przyjął Kanon do stosowania, dba o to, by wszyscy jego pracownicy oraz inne osoby występujące w jego imieniu zapoznały się z Kanonem i stosowały się do jego zasad. Udostępnia swoim klientom i kontrahentom do wglądu pełną treść Kanonu.

To tylko niektóre z zasad ujętych w Kanonie.

Te zasady, które moim zdaniem są szczególnie ważne dla potencjalnego klienta (cały tekst Kanonu dostępny jest na stronie KNF).

Dlaczego to takie ważne?
Przyjęcie Kanonu, przez poszczególne instytucje finansowe, zobowiązuje je do przestrzegania i stosowania określonych w Kanonie przyjętych zasad.
Czyli działalność firm finansowych, w tym pośredników i brokerów, będzie można oceniać pod względem przestrzegania Kanonu.

Moim zdaniem przyczyni się to w dużym stopniu do wyeliminowania, tych obecnie stosowanych metod, które są sprzeczne z treścią kanonu i ustawą dotyczącą nieuczciwych praktyk rynkowych.

I jeszcze jedno.

Rynek finansowy w Polsce jest rynkiem dojrzałym, nasyconym, co poniekąd wymusza na uczestnikach tego rynku konkurencję jakością i wartością dodaną. A to możne spowodować, że instytucje finansowe będą się nawzajem pilnowały.

I byłoby to bardzo dobrym rozwiązaniem dla klienta.

Parafrazując znane przysłowie “Gdzie dwóch się bije tam klient korzysta”.

Należy mieć nadzieję, że nie będzie to tylko martwy zbiór pobożnych życzeń.
Zaś UOKiK przy następnej kontroli kredytów hipotecznych w raporcie z kontroli odnotuje – brak nieprawidłowości.

Wiem. Mam zejść na ziemię.

Ale czy nie było by to piękne.

Idziemy do doradcy – a on nam doradza, a nie liczy w pamięci lub na kalkulatorze finansowym jaką prowizję za nas otrzyma.

Idziemy do banku – a tu pani uśmiechnięta, cierpliwie tłumaczy, zasady otwarcia rachunku wyjaśniając wszystkie możliwe niuanse prawne. Kompetentnie, bez potrzeby ciągłej konsultacji.

Idziemy do agenta ubezpieczeniowego – i otrzymujemy takie produkty, które będą nas chronić a nie tylko dawać polisę i wyciągać nasze pieniądze.
I tak dalej. i tak dalej

No cóż pozostaje nam przyglądać się i cierpliwie czekać.

A swoimi finansami zarządzać świadomie, planując każdą decyzję finansową, określając ryzyko i przewidując zagrożenia.

Żadna instytucja finansowa nie będzie dla nas straszna, jeżeli odpowiednio się przygotujemy. Po prostu nie zostawiajmy wszystkiego przypadkowi. Nie bądźmy hazardzistami w swoich osobistych finansach.
O przeprowadzonej przez UOKiK kontroli kredytów hipotecznych zapraszam do następnego artykułu.

POWIĄZANE POSTY:

Kontrola przez UOKiK kredytów hipotecznych, czyli na co zwrócić uwage przed podpisaniem umowy?

Czy wiesz jak czytać umowy kredytowe – raport pokontrolny UOKiK.

Czy wiesz jak czytać umowy kredytowe – raport pokontrolny UOKiK. Część II.

Czy wiesz jak czytać umowy kredytowe – raport pokontrolny UOKiK. Część III.

Czy wiesz jak czytać umowy kredytowe – raport pokontrolny UOKiK. Część IV.

Czy wiesz jak czytać umowy kredytowe – raport pokontrolny UOKiK. Część V.

Czy wiesz jak czytać umowy kredytowe – raport pokontrolny UOKiK. Część VI

Czy wiesz jak czytać umowy kredytowe – raport pokontrolny UOKiK. Część VII

Czy wiesz jak czytać umowy kredytowe – raport pokontrolny UOKiK. Część VIII.