Zanim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami ….

Za nim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami dobrze jest poznać podstawową wiedzę dotyczącą planowania i zapisywania naszych planów.

Zacznijmy może od określenia pewnych definicji, w taki sposób byśmy wspólnie wiedzieli o czym mówimy.

Co to jest budżetowanie?

Budżetowanie – jest to plan czynności jakie należy wykonać, aby osiągnąć zamierzone i precyzyjnie określone cele.

Każdy plan winien mieć adresata, czyli osobę, osoby odpowiedzialne za osiągnięcie wyznaczonych w planie celów.

Każdy plan winien mieć konkretnie sprecyzowane zadania – cele możliwe do  zrealizowania.

Jeżeli plany określone będą w jednostkach wartościowych to mamy do czynienia z budżetem finansowym lub inaczej zwanym planem finansowym.

Zasada powszechności planowania mówi, że wszystkie realizowane zadania oraz związane z tym środki powinny podlegać nadzorowi. Oznacza to, że po dokładnym zaplanowaniu naszego zadania/ zadań w fazie realizacji rejestrujemy poziom ich wykonania. Pozwoli to nam na wykonanie analizy porównawczej poziomu planowanego z wykonanym i ewentualne wprowadzenie stosownych korekt do naszego planu. Dzięki temu cały proces wykonania poszczególnych zadań będzie pod odpowiednim nadzorem.

Rachunkowość jako międzynarodowy język biznesu!

Rachunkowość – stanowi oparty na dokumentach, zamknięty i bilansujący się system ewidencji gospodarczej. Jest ona systemem ewidencyjnym, który ujmuje w sposób systematyczny i ciągły przebieg oraz skutki procesów gospodarczych występujących w jednostce gospodarującej.

Warto wzorować się na tym co jest sprawdzone. Dlatego też do przygotowania  planu finansów osobistych dobrze jest skorzystać z tych zasad stosowanych w rachunkowości, które pozwolą nam w prosty sposób przygotować i monitorować nasz plan.

Ujęcie rachunkowości w planowaniu finansów osobistych.

“bilansujący się” – znaczy dążący do zrównoważenia wartości (np. dochodu i wydatków),
“ewidencja” [w rachunkowości ewidencja gospodarcza] – pod tym pojęciem kryje się wykaz odnotowywanych [zapisanych]  zdarzeń zachodzących w budżecie domowym (np. zapisy: dochody z pracy na etacie, otrzymane odsetki, zakup samochodu, zakup węgla na zimę, wydatki na edukację itp. itd.),
“systematyczny i ciągły” – czyli regularne, okresowe i bezustanne odnotowywanie tych zdarzeń (ewidencji przychodów i wydatków np. w dniu, w m-cu, w roku itp.),
“jednostka gospodarująca”-czyli po prostu „finanse osobiste”, „finanse rodziny”.

Funkcje rachunkowości = Funkcje planu finansów osobistych:

1. FUNKCJA INFORMACYJNA polega na dostarczaniu bieżących i okresowych informacji liczbowych ogólnych oraz szczegółowych według naszych preferencji niezbędnych do podejmowania świadomych decyzji finansowych.

2. FUNKCJA KONTROLNA to wykonywanie finansowo-księgowej kontroli wpływów i wydatków poprzez ich systematyczne i chronologiczne zapisy, oraz naszej sytuacji majątkowej .

3. FUNKCJA ANALITYCZNA wyraża się poprzez tworzenie podstaw liczbowych (kwot kontrolnych) dla bieżącej i okresowej analizy realizacji naszych planów porównując plany z naszymi faktycznymi wpływami i wydatkami.

Rachunkowość = Plan Finansów Osobistych jako źródło informacji:
o stanie środków finansowych, majątku i źródłach jego pochodzenia oraz o wszelkich zmianach, które powstają w trakcie używania, użytkowania naszego majątku,
o stopniu użycia środków finansowych – majątku wynikających z założeń naszego planu finansowego,
o rezultatach finansowych jednostki.

Na tym zakończę tę część dotyczącą zarządzania w świadomy sposób swoimi finansami. W następnym wpisie z tego cyklu wspólnie ustalimy definicje składników budżetu i ich uszczegółowienie.

Wiem, wiele osób powie – po co mi to i tak nie będę księgowym ( a swoja drogą ciekawa jestem skąd u nas taka niechęć do księgowości), jest to nudne i stresujące, to nie dla mnie.

Zarządzanie małym budżetem domowym nie różni się wiele od tych samych zasad, które obowiązują budżety państw, instytucje finansowe, duże przedsiębiorstwa. We wszystkich przypadkach chodzi o to, aby optymalnie wykorzystać posiadane środki, tak aby zaspokajając bieżące potrzeby, wygospodarować nadwyżki finansowe i odpowiednio je pomnażać. Tylko w ten sposób możemy przygotować się do przewidywalnych późniejszych potrzeb.
Aby uświadomić sobie, jak jest to ważne wystarczy wyobrazić sobie skutki kilku złych decyzji. Albo przyjrzeć się pracy komorników, czy ośrodków pomocy bezdomnym.
Większość z nas nie oszczędza pieniędzy. Statystyczny Polak odkłada nie całe 100 zł miesięcznie przeważnie na wakacje, czy inne krótkoterminowe cele. A 20 – 30 % swoich dochodów przeznacza na pokrycie rat zaciągniętych kredytów. Żyje z dnia na dzień.

Dlaczego tak się dzieje?

Dopiero w wieku 50 lat statystyczny Polak zaczyna w panice oszczędzać na swoją emeryturę. Albo i nie mając nadzieję i czekając na to, że Państwo mu zapewni odpowiedni standard życia.
Tak więc, jeżeli nie chcemy tylko być statystycznym Polakiem, to należy spojrzeć na planowanie, budżetowanie i rachunkowość [ w ujęciu "mikro"] przyjaznym okiem nie odkładając w nieskończoność podjęcia kluczowych decyzji. Planujmy nie tylko wakacje, wyjazdy, uroczystości, ale też naszą emeryturę, czyli finansową przyszłość.

POWIĄZANE POSTY:

Zanim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami, czyli składniki i ich uszczegółowienie.

Zanim zaczniemy świadomie zarządzać swoimi finansami,czyli składniki i ich uszczegółowienie – BILANS