Elementy, które powodują, że doradca finansowy jest niezależny

Jakie elementy powinny zostać spełnione by można powiedzieć, że ten doradca finansowy jest doradcą niezależnym?
Czy doradca finansowy zatrudniony w firmie może być niezależnym doradcą?

Może zacznijmy  od ustalenia definicji słów:

doradztwo,

niezależność.
Określimy niezbędne elementy składowe oraz elementy dodatkowe znaczenia słów doradcy i to doradcy niezależnego.

Doradca, doradztwo, doradzanie
- w Wikipedii nie znalazłam, w “Słowniku Poprawnej Polszczyzny” PWN również nie znalazłam, w “Słowniku Wyrazów Obcych ..” Kopalińskiego także nie ma takiego hasła.

Szukam dalej innych podobnych znaczeń:

- W Wikipedii

“Konsultant, doradca, (łac. consultare-omawiać) — osoba zawodowo zajmująca się udzielaniem porad w wybranej dziedzinie, np. księgowości, technologii, prawie, zarządzaniu personelem, marketingu, finansach, reklamie. …. Konsultant zazwyczaj nie jest pracownikiem etatowym swojego klienta, lecz prowadzi działalność na własny rachunek lub jest pracownikiem firmy doradczej (konsultingowej), świadcząc usługi dla większej liczby klientów. Ma to miejsce zwłaszcza w sytuacjach, kiedy zapotrzebowanie klienta na poradę występuje okresowo (np.doradztwo podatkowe).”
- W “Słowniku Wyrazów Obcych ..” Kopalińskiego
“Konsultacja, (po)rada, udzielenie wskazówek; zasięganie opinii u konsultantów, fachowych doradców, rzeczoznawców.”
- “..osoba zawodowo zajmująca sie udzielaniem porad w wybranej dziedzinie.. – Doradca zawodowy, doradca potrafiący zrozumieć problem radzącego się – osoby, która potrafi zidentyfikować swoje potrzeby a przede wszystkim określić swój problem wymagający porady.
Potrafiący zrozumieć aktualną sytuację i potrzeby radzącego się. Potrafi dobrać metody i środki niezbędne do udzielenia pomocy doradczej a także przeprowadzić proces porady. Doradca musi posiadać profesjonalny zasób wiedzy niezbędny do modyfikowania zaistniałej sytuacji i wskazania dróg wyjścia z problemu. Doradców ogólnie podzielić można na dwie kategorie: doradcy nieprofesjonalni i doradcy profesjonalni.
Doradcy nieprofesjonalni funkcjonują w oparciu o więzi nieformalne a udzielane przez nich porady są spontaniczne i nie zawsze celowe. Opierają się głównie na własnym doświadczeniu i “tzw. zdrowym rozsądku”. Można o nich powiedzieć, że są oni doradcami – wolontariuszami.
Doradcy profesjonalni swoją działalność opierają na więziach formalnych oraz celowo zorganizowanych sytuacjach. W procesie porady opierają się na specjalistycznej uporządkowanej wiedzy, doświadczeniu życiowym, narzędziach pomiaru itp. Do tej grupy zaliczyć można doradców zawodu, prawnych, biznesowych, finansowych, pedagogicznych, seksuologicznych, rolniczych itp.

Niezależność, niezależny, niezależni
- nie znalazłam w Wikipedii, nie znalazłam w”Słowniku Poprawnej Polszczyzny” PWN i nie ma także w “Słowniku Wyrazów Obcych ..” Kopalińskiego.

Szukam dalej, może przez analogię znajdę odpowiedź w słowie zależny.

- w “Słowniku Poprawnej Polszczyzny”

““Zależeć, zależymy, zależeliśmy, od kogo, od czego być zależnym, lub Komuś zależy
na czym, na kim – coś jest dla kogoś istotne, ważne, ktoś jest ważny, potrzebny: zależy mu na pieniądzach, na pracy, na czasie, na pośpiechu, na czyichś względach. Bardzo mi na nim zależy.Zależnie, od czego ( w zależności) od warunków, od możliwości, od okoliczności. Zależność, od kogo od czego, zależność pracowników od pracodawcy. Pozostawać w zależności od kogoś, od czegoś: Wysokość zarobków pozostaje w zależności od czegoś, nauczyciel podzielił uczniów na grupy w zależności od stopnia zaawansowania. Zależność między czym a czym ( nie: czego z czym) Zależność między samopoczuciem a ciśnieniem atmosferycznym ( nie: zależność samopoczucia z ciśnieniem atmosferycznym).
- w Wikipedii
Zależność Nazwa tego hasła odnosi się do więcej niż jednego pojęcia.

• związek – więcej niż jedno pojecie, które nie odnoszą się do pojęć przeze mnie szukanych
• więź – więcej niż jedno pojęcie, które nie odnoszą sie do pojęć przeze mnie szukanych
• podporządkowanie – nie ma jeszcze artykułu o tym tytule
• podległość – nie ma jeszcze artykułu o tym tytule
• niesamodzielność – nie ma jeszcze artykułu o tym tytule
• prawidłowość – nie ma jeszcze artykułu o tym tytule
• reguła – więcej niż jedno pojęcie, które nie odnosi się do pojęć przeze mnie szukanych
• twierdzenie – definicja nie odnosi sie do pojęć przeze mnie szukanych”

Ok. Spróbuję połączyć to wszystko w jedną całość.

Niezależny doradca finansowy to:
osoba zawodowo zajmująca się udzielaniem porad w wybranej dziedzinie finansów, szeroko pojętych finansów.Potrafiący zrozumieć problem radzącego się, jego aktualną sytuację i potrzeby. Potrafi dobrać metody i środki niezbędne do udzielenia pomocy doradczej a także przeprowadzić proces porady. Doradca musi posiadać profesjonalny zasób wiedzy niezbędny do modyfikowania zaistniałej sytuacji i wskazania dróg wyjścia z problemu. Niezależny doradca profesjonalny swoją działalność opiera na więziach formalnych oraz celowo zorganizowanych sytuacjach. W procesie porady opiera się na specjalistycznej uporządkowanej wiedzy, doświadczeniu życiowym, narzędziach pomiaru itp. Wymaga potwierdzonej wiedzy, dlatego kwalifikacje niezależnych doradców finansowych powinny być potwierdzone certyfikatem lub licencją ( tak jest w USA i Europie zachodniej). Ważne aby wiedza i umiejętności niezależnego doradcy finansowego były cyklicznie weryfikowane jak w każdym zawodzie zaufania publicznego. Wzorem do naśladowania może być licencja na doradcę inwestycyjnego, czy uprawnienia na biegłego rewidenta. Możliwość utraty certyfikatu, czy licencji a także cykliczna weryfikacja posiadanej wiedzy i doświadczenia może być furtką od zależności do niezależności doradcy finansowego. A dla potrzebujących rady wskazówką jakiego niezależnego doradcę wybrać, jakiej wiedzy oczekiwać, czyli prawa i obowiązki oraz etyka.
Tak czy tak nie liczmy na to, że niezależny doradca finansowy i nie tylko, będzie udzielał porady bez wynagrodzenia. Czy my pracujemy bez wynagrodzenia?