Elementy, które powodują, że doradca finansowy jest niezależny

Jakie elementy powinny zostać spełnione by można powiedzieć, że ten doradca finansowy jest doradcą niezależnym?
Czy doradca finansowy zatrudniony w firmie może być niezależnym doradcą?

Może zacznijmy  od ustalenia definicji słów:

doradztwo,

niezależność.
Określimy niezbędne elementy składowe oraz elementy dodatkowe znaczenia słów doradcy i to doradcy niezależnego.

Nowe nazewnictwo

Spotykam sie ostatnio z ciekawymi sformułowaniami, takimi jak:
Inteligencja finansowa.
Inteligencja strategiczna.
Świadome bogactwo.
Postanowiłam sprawdzić, co to tak naprawdę znaczy. Czy to jakaś nowa dziedzina nauki, czy też tylko moda.

Wpływ czynników na nasze decyzje.

Prowadząc swoją działalność z reguły przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji długo zastanawiamy się nad możliwymi zagrożeniami. Analizujemy czy nasza inwestycja da nam oczekiwany zysk. Przygotowujemy biznes plan. Staramy się zabezpieczyć przed nie przewidzianymi sytuacjami.

A jak to jest, gdy chcemy dokonać zmian w naszym życiu osobistym?

Oczywiście nie ma tu reguły.

Statystycznie stwierdzono, że decyzja podejmowana jest po głębokim zastanowieniu. Zazwyczaj planujemy bardzo dokładnie każdy szczegół. Mamy zaplanowaną, każdą minutę. Po prostu przygotowujemy się.

Wpływ wielu czynników na nasze decyzje.

Właśnie przeglądałam prasę, gdy wpadł mi w oczy artykuł o konsekwencjach pochopnie podejmowanych wieloletnich decyzji finansowych. Przypomniałam sobie kłopoty mojej serdecznej znajomej.

Było to na jesieni 2004 roku kiedy nasza znajoma
zwróciła się do nas z prośbą o pomoc.
Miała poważne kłopoty finansowe.
Nie zagłębiając się w szczegóły powiem, że był już
wyznaczony termin pierwszej licytacji. 7 hektarów siedliska w jednym kawałku, w pięknej cichej
okolicy z mikroklimatem. Nic tylko budować rezydencję i mieszkać.

Paradoks polegał na tym, że rzeczoznawca sądowy wycenił to wszystko na 7 tysięcy złotych, 10 groszy za m2, gdy zaledwie trzy lata wcześniej znajoma zapłaciła za ziemię około 70 tysięcy złotych.

Wiem.
Nasuwa się pytanie dlaczego nie wniosła zastrzeżenia co do wyceny?
No właśnie.
Czy mając kłopoty finansowe zawsze jesteśmy w stanie obiektywnie patrzeć na zaistniałą sytuację? Czy nasze decyzje finansowe nie powinny być podejmowane dopiero po konsultacji ze specjalistą? Jak ocenić czy dany specjalista to jest specjalista? A może należałoby prosić o poradę co najmniej trzech specjalistów? Jakie kompetencje powinien posiadać taki konsultant – doradca? Czy powinien posiadać licencję, a może powinien udzielić nam porady pisemnie? Jak myślisz czytelniku? Co Twoim zdaniem w takich sytuacjach należy zrobić? Jak zabezpieczyć się przed decyzją pod wpływem emocji, stresu? Jak ocenić czy rozmawiamy ze specjalistą? Proszę podziel się ze mną swoją opinią.

Co powinno wyróżniać niezależnego doradcę na rynku doradców finansowych?

Za nim odpowiem na to pytanie, chciałabym w dwóch zdaniach omówić polski rynek finansowy.
Z jednej strony coraz więcej instytucji finansowych takich jak banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, fundusze i wiele innych mniejszych i większych pośredników.
Coraz większa konkurencja. Coraz bogatsza oferta finansowa, począwszy od kont osobistych poprzez kredyty hipoteczne, fundusze otwarte, hedingowe a skończywszy na giełdzie, opcjach i forexie.
Dookoła reklama, często natrętna, obiecująca gruszki na wierzbie.

Wszystko w promocji, wszystko za darmo.

Jak szczegółowy powinien być plan finansowy?

Wypełniam właśnie rubryki naszego budżetu. I jest to nudne – chyba mam dość, po co to mi? Dochody pasywne, plany finansowe, cele, godne życie itd. Czy to jest możliwe, a czynnik ludzki i tzw. zdarzenia losowe.

Może nie powinnam tak szczegółowo podchodzić do moich planów i budżetu. Z drugiej strony jak jest szczegółowo to może większe prawdopodobieństwo, że wszystko zostało przewidziane, no prawie wszystko. Zapewne mniejsze ryzyko.

Jak rozpoczęłam przygodę z planami finansowymi.

Szczerze mówiąc był to przypadek. Chociaż patrząc z perspektywy czasu – tak musiało się stać. Musiało coś się zmienić.

Pełna pomysłów, projektów głowa w chmurach i codzienna proza. Księgowa. To właśnie ja. To nie było dobre i dla mnie, moich bliskich jak również dla jakości pracy którą wykonywałam .

Na początku 2007 roku znalazłam opracowane przez Ośrodek Badania Opinii Publicznej opracowanie z wykonanego badania na temat “Planowania budżetów domowych i podejmowania ważnych decyzji finansowych. Wnioski były bardzo intrygujące. Właściwie sprowadzały się do tego, że my jako społeczeństwo żyjemy z dnia na dzień. Bez planów. Tylko niespełna jedna czwarta osób dorosłych (23%) przyznała, że w ich gospodarstwach regularnie, każdego miesiąca dokonuje się planowania domowego budżetu.